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新金融助力实体经济 中小微企业有福了!_深圳消息_南方网一人一

  “2018胡润新金融百强榜”宣布会日前在深圳举办,深圳的微众银行、前海征信、招联消费金融位列新金融前50强。当天,一场以“创新?思变?共融”为主题的论坛同步举行,随着大数据、人工智能、区块链等金融科技一直利用发展,新金融如何服务实体经济成为嘉宾们的热门话题之一。

  多位获奖机构代表指出,大数据等科技正在助力传统信贷模式转型进级,并惠及众多的中小微企业。过去,这些企业难以从银行获得信贷支持,现在通过金融科技创新,也能享受到便利、快捷的信贷服务。

  解饥渴:为小微企业解决资金缺口

  以当天获取胡润新金融科技翻新奖的“黄金钱包”为例,这个互联网黄金投资、花费平台凭借在供给链金融的立异风控模型,解决了中小型珠宝企业“融金难、融金贵”的行业痛点。截至目前,已有4000多家珠宝门店通过该平台尝到了黄金租赁的甜头。

  伍先生目前在广东经营四家周六福珠宝和两家周大生珠宝店。去年6月初,他的第一家周大生珠宝店开业之际,资金筹集却碰到了艰苦。一个偶尔的机遇,他从业内同行那里了解到黄金钱包可为中小金店提供黄金租赁服务,于是在线上提出了租赁申请。黄金钱包很快完成了对金店的风控审核,审核通过后,不到半月,伍先生就胜利租赁到5公斤黄金,解决了开业周转的资金缺口问题。

  依照同样的模式,伍先生的黄金店铺在半年内从四家拓展到六家,实现了在当地市场从单一品牌向多品牌的布局改变。“半年时光我先后共借了8公斤黄金,这在从前是不可设想的。”伍先生这样告知记者,通过这种授信模式,他的店面销售额同比大幅晋升。

  记者了解到,黄金租赁是个珠宝行业内无比传统的商业模式,香港现场开奖。但一直以来,这种商业模式面临诸多瓶颈:黄金自身价值高,又有价格稳定风险,中小珠宝企业的通例做法是通过黄金租赁的情势补货。最低的借贷利率来自银行,但银行门槛高,中小企业要获得银行的信贷服务十分难,于是许多珠宝企业只能转而走向民间借贷,租借利率由此大幅进步,以大集团二次拆借的租借利率为例,市道上的利率程度个别为15%?18%。

  “‘融金难、融金贵’始终是中小珠宝行业的痛点,但珠宝行业有良多优质的中小企业。你只有把风控做好,这个行业仍是有很大的发展潜力。我们瞅瞄准了这个市场,将平台用户的存金租赁给这些有借金需要的企业。”黄金钱包结合开创人张晶告诉记者,“咱们的黄金租赁本钱基础把持在12%左右,属于企业可能蒙受的规模。”截至目前,黄金钱包累计服务了500余家中小型珠宝企业,超过4000家店面,范畴笼罩京津冀、长三角、珠三角、东北、西南地域的数十个省市。

  深圳是中国三大金融中央之一,借助金融科技创新服务中小微企业,深圳已成为全国的领头羊,并出现出前海征信、微众银行、招联金融等一大量优良的金融科技公司,在本次“2018胡润新金融百强榜”上,上述三家新金融机构均位列前50强。

  以招联金融为例,该公司与联通团体大数据核心配合推出“新能源”名目,通过大数据深度挖潜并创立反讹诈模型,从3亿联通用户中筛选出近亿的白名单客户,为联通手机客户打造沃信誉分,让此前银行征信记载缺失的消费者也能够享受到消费金融的快捷与方便。

  “小微企业贷,才最濒临普惠金融的实质;资金进入实体经济,才更有价值。金融科技如何服求实体经济?我以为是将有限的金融资源尽量用到能带来社会增加的实体经济行业或个体,让实体经济使用金融资源的效用到达最大化。”博金贷总经理熊小鹏指出。

  靠科技:大数据模型实现精准风控

  业内人士指出,从当下的借贷市场来看,小微企业贷存在两大困难,一是数据缺失导致风控很难,骗贷太多;二是小微企业贷存在范围化之困。新金融机构恰是应用金融科技手腕,为众多的小微企业供给更好的金融服务,弥补传统金融机构对小微企业融资服务的不足。

  “普惠金融就是让有资格得到、有才能应用者能取得信贷支持,从而实现更大的社会价值。如何找到有资历、有能力者?传统金融的信贷模式不这个能力,而互联网、大数据的呈现,借助金融科技,新金融机构有能力找到那些能出产出好产品、带来稳固就业、连续上缴税收的企业。”熊小鹏说,博金贷当初所深耕的万年模式,也正是将中小微企业信贷投放与治理网格化、数据化、分层化相联合,通过大数据精准支撑这些小微企业。

  记者从现场懂得到,跟着近两年金融去杠杆的推动,供应链金融也成为服务虚体经济的主要方法。

  以黄金行业为例。我国珠宝黄金行业市场化起步晚,工业链环节疏散,信用体制绝对缺失,缺少征信评估系统的传统供应链金融模式已无奈适应企业的实际需求。依靠科技创新,推进大数据与行业的融会,提升产业效率就成为必要。以黄金钱包为例,面对中小型珠宝企业频繁的融资需乞降狭小的融资渠道之间的抵触,黄金钱包利用互联网、大数据技巧,开创了什物黄金流转生息的贸易模式。

  张晶指出,珠宝企业的经营参差不齐,因而,如何提高风控水平就成为该平台业务最重要的一环。针对黄金租赁业务可能涌现的信用风险问题,“黄金钱包”专门开发了大数据风控模型,从第三方数据、用户数据、互联网数据等多个维度对租赁黄金的商户进行评估和管理。

  据其介绍,供应链风控团队针对租赁黄金企业的奇特属性,开发了审慎的风控审核及管理体系GRAMS(黄金借偿信用评估管理系统),共设置8道风控措施,对租赁黄金企业实行全方位的风险评级,不同评级的企业获得不同级别的黄金租赁额度,实现黄金流动风险可控。

  “此外,我们对租赁额度和其库存资产价值设定严厉的比例关联,结合基于大数据树立的贷前、贷中、贷后一系列风控办法,进一步把危险降到可控范围。”张晶先容,为了失掉更优质的征信数据,“黄金钱包”已经入股大数据征佩服务平台“天合泽泰”,开端着手搭建行业首个“行业征信数据库”跟企业资产登记平台,为进一步提升风控效力打下基本。

  张晶称,通过创新风控模型,该互联网平台充足解决了中小型珠宝企业“融金难、融金贵”的行业痛点,不仅为中小珠宝企业解决了资金缺口问题,也大大优化了企业财务本钱。


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